資産の組み換え

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資産の組み換えとは

資産の組み換えとは、現在保有している資産を別の資産に変更することを指します。

例えば、現金を不動産に変える、株式を売却して預金にするなどの行為が含まれます。

相続を前提とした資産の組み換えには、いくつかのメリットとデメリットがあります。以下にそれぞれをまとめてみました。

■ メリット

  • 節税効果: 資産の組み換えを行うことで、相続税評価額を下げることができます。例えば、現金を不動産に変えることで、評価額が低くなる場合があります2。
  • 資産の分散: 資産を複数の種類に分散させることで、リスクを軽減することができます。これにより、特定の資産に依存するリスクを減らすことができます。
  • 相続手続きの簡素化: 資産を現金や流動性の高い資産に組み換えることで、相続手続きがスムーズに進むことがあります。特に不動産などの分割が難しい資産を現金化することで、相続人間のトラブルを防ぐことができます。
  • 資産の有効活用: 利用していない不動産を収益性の高い資産に組み換えることで、資産の有効活用が図れます。

■ デメリット

  • 手続きの複雑さ: 資産の組み換えには、専門的な知識や手続きが必要です。適切な計画を立てないと、思わぬリスクやコストが発生することがあります。
  • 費用の発生: 資産の組み換えには、売買手数料や税金などの費用がかかります。これらの費用を考慮しないと、組み換えのメリットが薄れることがあります。
  • 市場リスク: 資産の組み換えを行う際には、市場の変動リスクがあります。特に不動産や株式などの市場価値が変動しやすい資産に組み換える場合、そのリスクを十分に理解しておく必要があります。
  • 流動性の低下: 不動産などの流動性が低い資産に組み換えると、必要な時に現金化が難しくなることがあります。

注意してください。

資産の組み換えを検討する際には、これらのメリットとデメリットを十分に考慮し、専門家のアドバイスを受けることが重要です。

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